RUPARTNER – ГЕРМАНИЯ

Ни для кого уже не секрет, что мировой кризис существенно отразился на кредитной системе каждой страны. Снижение платежеспособности населения привело к росту просроченной задолженности по кредитам. Цифры, который довел Центробанк по итогам 2009 года, говорят сами за себя: процент просроченной задолженности вырос по сравнению с 2008 годом более чем в два раза – с 6.5 до 17%. Но причина роста просроченной задолженности кроится не только в спаде платежеспособности заемщиков.

Причины роста кредитной задолженности

Основной проблемой стало то, что еще в 2008 году банки пересмотрели требования к потенциальным заемщикам и проводили кредитные операции, которые ранее считались рисковыми и заведомо проблемными. Также ужесточились требования к выдаче автокредитов у Сбербанка России. И данная ситуация наблюдается не только в кредитном портфеле физических лиц, но и юридических. Многим предприятиям все тяжелее и тяжелее возвращать ссудные средства. И всему виной утвержденное Центробанком постановление «Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам», согласно которому проблемным кредитом считается тот, по которому срок просрочки превышает девяносто дней, а до этого к проблемной задолженности относили просрочку в тридцать дней. А значит и работа по возвращению таких кредитов начинается банками только спустя три месяца. Также это указание привело к тому, что просрочки, которые начались в конце 2008 года, не были признаны проблемными и в общую статистику 2008 года не попали, именно поэтому цифры просроченной задолженности за 2009 год так существенно отличаются от 2008 года.

Хотя многие экономисты считают, что даже эти цифры несколько занижены и на самом деле ситуация на кредитном рынке России обстоит иначе. А зарубежные эксперты и вовсе приводят цифры, которые отличаются от данных Центробанка о доле проблемной задолженности в кредитных портфелях российских банков более чем в два раза. Но все эксперты едины в одном: улучшения ситуации на кредитном рынке в ближайшее время не предвидится.

Однако следует различать просроченную задолженность и невозврат по кредиту. Именно второе столь губительно отражается на любой кредитной системе. Причем любая просроченная задолженность по кредиту несет в себе риск невозврата кредита вообще. И только крупные банки могут удержаться на плаву в такой ситуации. Для мелких участников кредитного рынка даже обычные просрочки могут нанести непоправимый урон и даже привести к банкротству.