RUPARTNER – ГЕРМАНИЯ

В последнее время при кредитовании физических лиц отечественные банки все чаще используют институт поручительства. Довольно часто ручательство третьих лиц требуется при предоставлении небольших ссуд, таких как беззалоговый потребительский кредит или кредит наличными в небольшой сумме. Однако и кредит под залог на достаточно крупную сумму банк зачастую может согласиться выдать только при условии поручительства третьего лица.

С ужесточением условий кредитования и требований к заемщикам после наступления финансового кризиса, многие банки стали определять поруку третьего лица, как одно из обязательных условий предоставления ссуды физическому лицу. Обычно в поручители соглашаются идти родственники, друзья, коллеги заемщиков, руководствуясь при этом исключительно дружескими чувствами. Очень часто людям бывает просто неудобно отказать достаточно близкому человеку в просьбе оказать помощь в получении кредита.

К сожалению, население нашей страны в большей части недостаточно образовано юридически, и не имеет четкого представления о том, какие обязательства накладывает договор поруки, и к каким последствиям может привести его подписание. В достаточно большом количестве случаев, люди считают подписание такого договора простой формальностью, которая их ни к чему особенному не обязывает. К сожалению, в реальности все далеко не так безмятежно. Договор поручительства предполагает солидарную ответственность поручителя по кредитным обязательствам.

При этом условиями договора может быть предусмотрена либо ответственность поручителя по погашению ссудной задолженности в полном объеме, либо в определенной ее части. Стоит ли говорить о том, что в стремлении минимизировать кредитные риски банки, как правило, стараются предусматривать в договорах полную ответственность поручителя по погашению всех обязательств заемщика по кредитному договору, в случае, если он по каким-либо причинам не может или отказывается их исполнять.

Другими словами, в таком случае, все бремя по погашению кредита, процентов и всех дополнительных платежей, поручитель, подписавший соответствующий договор, добровольно принимает на себя. Более того, в договоре может предусматриваться условие договорного списания средств со счета поручителя, открытого в банке, при условии несоблюдения обязательств по погашению очередных платежей или процентов. Обязанность гасить чужой долг зачастую становится большим сюрпризам для граждан, которые решили оказать помощь в получении кредита своим знакомым или родственникам и согласились выступить поручителем.

Подписывая договор поручительства, большинство уверено в порядочности и честности заемщика. Однако часто такое доверие может стать ошибкой, или же заемщик, взявший кредит наличными или потребительский кредит, попадает в затруднительное положение и оказывается просто не в состоянии выполнять свои обязательства. В период кризиса количество таких случаев резко возросло. Если был выдан кредит под залог, то банк может воспользоваться правом залогодержателя, если же ссуда беззалоговая, то первым делом банк обращается, конечно же, к поручителю.

В связи с этим можно говорить о том, что подписание оговора поруки шаг не менее ответственный, чем подписание кредитного договора. Решаясь на этот шаг, необходимо твердо отдавать себе отчет в том, какие обязательства вы на себя принимаете, быть максимально уверенным в потенциальном заемщике и в том, что вы сможете погашать задолженность в самом неблагоприятном случае.